10 offres comparées · mis à jour en septembre 2026
Dix assureurs, lus dans leurs conditions générales publiques, sur les six lignes qui décident pour un travailleur non salarié. Aucun tarif : une cotisation dépend de l’âge, du revenu et de la profession.
1er
Une offre TNS couvrant les trois volets encore ouverts, avec des délais de franchise réglables et un barème d’invalidité énoncé au contrat.
2e
Une modularité fine sur la prévoyance et un accompagnement sur le transfert des contrats retraite existants.
3e
Une offre TNS articulée avec la santé, et un réseau d’agences dense pour les professions installées hors métropoles.
Sommaire
Offres comparées
1
Meilleur choix
Une offre TNS couvrant les trois volets encore ouverts, avec des délais de franchise réglables et un barème d’invalidité énoncé au contrat.
MAAF propose aux travailleurs non salariés une gamme couvrant la prévoyance, la santé et, selon les contrats, la perte d’emploi subie. Sur la prévoyance, le délai de franchise se règle par paliers présentés, ce qui permet d’ajuster la garantie à la trésorerie réelle plutôt qu’à un standard.
Le barème d’invalidité retenu figure au contrat, avec la distinction entre appréciation fonctionnelle et professionnelle — point décisif pour un indépendant dont le métier suppose une capacité particulière. L’attestation fiscale annuelle est délivrée systématiquement.
2
2e meilleur choix
Une modularité fine sur la prévoyance et un accompagnement sur le transfert des contrats retraite existants.
AXA permet d’ajuster séparément le délai de franchise, la base de revenu et la durée d’indemnisation, ce qui autorise un dimensionnement précis du plafond prévoyance sans changer de contrat.
L’accompagnement sur le transfert d’un contrat retraite Madelin vers un plan d’épargne retraite est structuré, avec une comparaison des conditions de sortie et des frais — opération qui mérite examen plutôt qu’automatisme.
3
3e meilleur choix
Une offre TNS articulée avec la santé, et un réseau d’agences dense pour les professions installées hors métropoles.
Groupama articule prévoyance et santé dans une même relation, ce qui facilite le suivi du plafond de déduction que ces deux volets se partagent, et de ce qui en reste inutilisé — erreur la plus coûteuse du dispositif.
Le maillage d’agences reste dense, ce qui compte pour un artisan ou un commerçant installé en zone rurale ou périurbaine.
4
4e meilleur choix
Une documentation précise sur les conditions d’indemnisation, notamment les affections dorsales et psychologiques.
Allianz énonce les conditions applicables aux affections dorsales et psychologiques, qui représentent une part majeure des arrêts longs et font l’objet de clauses restrictives dans la plupart des contrats de prévoyance.
Cette transparence permet de comparer ce qui est réellement couvert, et non seulement les montants affichés.
5
5e meilleur choix
Des conditions générales lisibles et des exclusions regroupées, ce qui facilite la comparaison réelle des garanties.
La MAIF regroupe ses exclusions et les énonce sans renvoi en cascade. Sur un contrat de prévoyance, où l’essentiel se joue dans les conditions d’indemnisation plutôt que dans les montants, cette lisibilité a une valeur pratique.
La gamme destinée aux indépendants reste plus resserrée que celle des généralistes.
6
6e meilleur choix
Des garanties santé et prévoyance à structure simple, avec une attestation fiscale claire par volet.
La Macif délivre une attestation fiscale distinguant clairement les cotisations par volet, ce qui facilite le travail de l’expert-comptable et réduit le risque d’imputation sur le mauvais plafond.
La structure des garanties est simple, adaptée à une activité sans risque professionnel particulier.
7
7e meilleur choix
Un réseau d’agents généraux capable de vérifier, chaque année, que les plafonds de déduction sont utilisés.
MMA s’appuie sur un réseau d’agents généraux. Sur un dispositif dont la principale perte vient de plafonds non consommés, un interlocuteur qui revoit le dossier chaque année vaut davantage qu’une souscription bien négociée une fois.
La gamme couvre prévoyance et santé, avec des franchises exprimées de manière mixte.
8
8e meilleur choix
Une documentation brève et des conditions d’affiliation clairement énoncées.
La Matmut énonce clairement les conditions d’affiliation au dispositif — qualité de travailleur non salarié, régularité des cotisations obligatoires — ce qui évite une souscription par un dirigeant qui n’y a pas droit.
La documentation est brève, ce qui convient à une situation simple.
9
9e meilleur choix
Une offre simple, adaptée à un indépendant dont la situation ne suppose pas d’arbitrage complexe.
La GMF propose une offre sobre, sans multiplication d’options, qui convient à un indépendant dont les revenus sont réguliers et la situation familiale stable.
Cette simplicité limite en revanche les possibilités d’ajustement pour une profession à risque ou à revenus irréguliers.
10
10e meilleur choix
Des conditions générales publiques, utiles pour vérifier le barème d’invalidité avant de s’engager.
Direct Assurance publie ses conditions générales en accès libre, ce qui permet de vérifier le barème d’invalidité retenu et les conditions applicables aux affections les plus fréquentes.
La contrepartie est l’absence d’accompagnement sur le calcul des plafonds, qui reste le point faible du dispositif.
10 offres ont été comparées sur les mêmes critères. En tête : MAAF, AXA, Groupama. Le classement suit six critères, dans cet ordre : le délai de franchise minimal en prévoyance, le barème d’invalidité retenu, le traitement des affections dorsales et psychologiques, l’existence d’une garantie frais généraux, la clarté de l’attestation fiscale par volet, et l’accompagnement sur le calcul des plafonds.
Ce classement est celui du site, établi à partir des documents publics à la date indiquée. Il n’engage aucun assureur et ne constitue ni un conseil en assurance, ni un conseil fiscal.
Une offre TNS couvrant les trois volets encore ouverts, avec des délais de franchise réglables et un barème d’invalidité énoncé au contrat.
Notre méthode
1
Quinze, trente, soixante ou quatre-vingt-dix jours ? Les arrêts courts sont les plus fréquents, et un délai long rend la garantie théorique.
2
Fonctionnel ou professionnel ? Le second tient compte de l’impossibilité d’exercer votre métier précis.
3
Couvertes, exclues, ou soumises à conditions ? Elles représentent une part majeure des arrêts longs.
4
Les charges fixes de l’activité continuent pendant l’arrêt. Cette garantie est-elle disponible, et à quel plafond ?
5
Distingue-t-elle les cotisations par volet ? C’est ce qui évite une imputation sur le mauvais plafond.
6
L’assureur aide-t-il à vérifier qu’aucun plafond ne reste inutilisé ? C’est la perte la plus fréquente du dispositif.
Ce que la page compare
Chaque assureur est lu dans ses conditions générales publiques, à la recherche des mêmes six points. Ce qui n’y figure pas est signalé comme absent plutôt que deviné.
Ce qui est dit d’un assureur vaut pour ses documents publics à la date de mise à jour de la page. Seuls les documents qu’il vous remet font foi.
Parce qu’une cotisation de prévoyance dépend de l’âge, du revenu déclaré, de la profession et du délai de franchise retenu. Deux indépendants du même métier peuvent payer du simple au triple.
Non, puisqu’elle n’est plus commercialisée. Le guide consacré au transfert traite le sort des contrats existants.
Parce qu’ils proposent une offre destinée aux travailleurs non salariés et que leurs conditions générales sont publiques.
Non. Aucune commission, aucun lien d’affiliation, aucun partenariat.
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